Правовой словарь: Договор финансирования под уступку денежного требования

А Б В Г Д Е Ж З И К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Э Ю Я

ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ — одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется переда другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК РФ).

Особенности этого договора:

Сторонами договора являются:
- финансовый агент — банки, кредитные организации и иные коммерческие организации, имеющие специальное разрешение на осуществление данной деятельности;
- клиент — юридическое лицо или граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность.
Предметом договора является:
- денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование);
- денежное требование, которое возникнет в будущем (будущее требование).
Клиент либо финансовый агент обязаны письменно уведомить должника об уступке денежного требования.
Будущее денежное требование и переход к финансовому агенту только после возникновения самого права требования денежных средств у должника. Уступка денежного требования может ставиться в зависимость от наступления определенного события, в этом случае она вступает в силу при наступлении такого события.
Уступка денежного требования может производиться:
- в целях отчуждения требования финансовому агенту;
- в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.
Обеспечительная функция денежного требования подразумевает возможность финансового агента требовать исполнения обязательства не только от клиента, но и право денежного требования к третьему лицу (должнику).
Договор финансирования под уступку денежного требования может содержать дополнительные условия: ведение для клиента бухгалтерского учета, предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.

Условия договора Договор уступки денежного требования, как правило, вытекает из сделки, а форма договора соответствует форме заключенной сделки — либо простая письменная, либо нотариально удостоверенная, а в предусмотренных случаях может подлежать государственной регистрации.

Даже в случае наличии соглашения между клиентом и должником о запрете или ограничении уступки денежного требования клиент может уступить его финансовому агенту. При этом уступка требования не освобождает клиента от ответственности и обязательств перед должником по их соглашению.
Финансовый агент не имеет права последующей переуступки денежного требования, если договором не предусмотрено иное.

Клиент несет ответственность перед агентом за действительность денежного требования, но не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования. Требование является действительным, если:

клиент имеет право на передачу денежного требования и
в момент передачи он не знал об обстоятельствах, препятствующих исполнению.

Клиент обязан произвести платеж по требованию:

финансовому агенту при надлежащем уведомлении должника клиентом либо агентом об уступке требования с указанием требования и агента;
клиенту, если по требованию должника финансовый агент не представит в разумный срок доказательств об уступке требования.

Должник, в свою очередь, при предъявлении к нему денежных требований вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника к моменту получения им уведомления об уступке требования. Права финансового агента на суммы, полученные от должника, зависят от формы финансирования и цели уступки требования:

В случае если финансирование осуществлялось путем покупки требовании, то агент имеет право на все суммы, которые он получит от должника Клиент не несет ответственности, если сумма окажется меньше предусмотренной.
В случае финансирования под уступку денежного требования в целях обеспечения исполнения основного обязательства агент обязан возвратить сумму, превышающую сумму долга. Если сумма окажется меньше, вправе требовать уплаты недостающей суммы с клиента.

Должник при уступке денежного требования имеет право:

требовать возврата сумм, уплаченных клиенту по нарушенному им договору, только с клиента, но не с финансового агента;
требовать возврата сумм, уплаченных клиенту по договору, с финансового агента, если последний не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования.